국민연금 수령시 소득이있는경우 연금액이 깎이는 기준은 월평균 소득 금액이 'A값'(전체 가입자 평균 소득)을 초과할 때이다. 2026년 적용될 것으로 예상되는 정확한 소득 기준액과 구간별 감액 금액, 그리고 합법적으로 삭감을 피하는 연기 전략을 상세히 정리했다.
국민연금 수령시 소득이있는경우 일정 기준을 넘게 벌면 힘들게 부은 연금이 깎여서 지급된다는 사실은 은퇴자들에게 큰 스트레스 요인이다. 이를 전문 용어로 '재직자 노령연금'이라고 하며, 소득 재분배 차원에서 고소득 수급자의 연금을 줄이는 제도이다.
2026년 감액 기준은 물가 상승과 임금 인상 추세를 반영하여 완화될 전망이다. 하지만 여전히 기준을 초과하는 근로자나 자영업자에게는 엄격한 감액 잣대가 적용된다.
본문에서는 2026년 기준으로 얼마를 벌어야 감액이 시작되는지, 그리고 내 연금을 온전히 지키기 위해 어떤 소득 전략을 세워야 하는지 자세히 알아보자.
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| 국민연금 수령시 소득이있는경우 감액 기준 및 재직자 노령연금 계산 |
1. 2026년 감액 기준 금액 (A값) 분석
국민연금 수령시 소득이있는경우 무조건 감액되는 것은 아니다. 핵심은 월 소득이 'A값'을 넘느냐에 달려 있다. A값이란 국민연금 전체 가입자의 최근 3년간 월평균 소득액을 의미한다.
💰 2026년 소득 기준(A값) 전망
• 연금 삭감이 시작되는 기준선이다.
• 월 소득이 이 금액보다 1원이라도 많으면 감액 대상이 된다.
• 2024년 확정: 298만 9,237원
• 2025년 예상: 약 310만 원대
• 2026년 전망: 약 320만 원 전후로 상향 예상
• 포함 O: 근로소득(연봉) + 사업소득(임대소득 포함)
• 제외 X: 이자, 배당, 퇴직금, 연금소득 등
즉, 2026년에 연금을 받는 분이라도 월 320만 원(예상 A값) 이하로 번다면 연금은 전액(100%) 지급된다. 감액은 이 기준을 '초과하는 금액'에 대해서만 단계적으로 적용된다.
📌 내 국민연금은 얼마나 될까? 조회 바로가기2. 소득 구간별 감액 금액 계산
재직자 노령연금의 감액 규모는 기준 소득(A값)을 얼마나 초과했느냐에 따라 5단계 구간으로 나뉜다. 많이 벌수록 더 많이 깎이는 누진 구조이며, 최대 감액 한도는 연금액의 50%이다.
예를 들어 A값이 320만 원일 때 월 420만 원을 버는 경우, 초과분 100만 원의 5%인 5만 원이 감액된다. 소득이 매우 높아도 본인 연금의 절반 이상은 깎이지 않는다는 점이 안전장치로 존재한다.
📌 국민연금 언제 받을 수 있나? 지급시기 알아보기3. 감액을 피하는 연기연금 활용법
국민연금 감액을 피하기 위한 가장 효과적인 방법은 '연기연금' 제도를 활용하는 것이다. 소득 활동 기간과 연금 수령 기간이 겹치지 않게 조정하는 전략이다.
현재 고소득으로 인해 감액될 상황이라면, 공단에 '지급 연기 신청'을 하여 수령 시기를 뒤로 미루는 것이 유리하다. 연기하는 기간(최대 5년) 동안은 연금을 안 받는 대신, 나중에 받을 때 1년당 7.2%의 이자가 가산되어 더 큰 금액을 받을 수 있다.
📌 국민연금 빨리 받고 싶다면? 조건 및 장단점 알아보기4. 감액 대상 소득과 비대상 소득 구분
소득 제한에 걸리는 소득과 그렇지 않은 소득을 구분하는 것이 절세의 핵심이다. 기준이 되는 '월평균 소득'은 세전 기준이며, 필요 경비를 제외한 금액이다.
- 감액 대상 (포함): 근로소득(월급, 보너스), 부동산 임대소득, 사업소득. 일해서 버는 대부분의 돈이 여기에 해당한다.
- 감액 비대상 (제외): 은행 이자, 주식 배당금, 퇴직금, 개인연금(IRP) 수령액. 자본 소득은 아무리 많아도 국민연금을 깎지 않는다.
따라서 은퇴 후 소득 설계를 할 때, 가능하다면 근로 소득보다는 금융 소득이나 사적 연금 비중을 높이는 것이 국민연금을 온전히 지키는 방법이 될 수 있다.
📌 국민연금 한번에 받는 조건은?자주하는 질문
Q: 아르바이트를 해도 연금이 깎이나요?
A: 소득 금액에 따라 다르다. 아르바이트 월급이 A값(2026년 기준 약 320만 원 예상) 이하라면 전혀 깎이지 않고 전액 나온다. 대부분의 단순 노무직이나 단기 알바는 기준 미달로 감액되지 않는 경우가 많다.
Q: 부동산 임대 소득도 포함되나요?
A: 그렇다. 사업소득으로 분류되어 포함된다. 상가나 주택 임대로 발생하는 월세 소득에서 필요 경비를 뺀 금액이 기준을 초과하면 연금 감액 원인이 된다.
Q: 부부가 둘 다 받으면 소득을 합치나요?
A: 아니다. 국민연금은 철저히 개인별 계산이다. 배우자의 소득이 많든 적든 상관없이, 오직 본인의 소득만이 본인 연금의 감액 여부를 결정한다.
Q: 감액 제도가 폐지된다는 말이 있던데요?
A: 폐지 논의는 있으나 확정되지 않았다. '일하는 노인에게 주는 벌칙'이라는 비판 때문에 국회에서 폐지 법안이 발의되기도 했으나, 2026년 기준으로는 현행 제도가 유지될 가능성이 높다.
Q: 이미 깎이고 있는데 멈출 방법이 없나요?
A: 지급 정지를 신청해야 한다. 소득이 계속 발생하는 상황이라면, 차라리 '지급 정지'를 신청해 연금 수령을 멈추고, 나중에 소득 활동이 줄어들었을 때 가산된 금액으로 받는 것이 유리하다.
글을 마치며
이번 시간에는 국민연금 수령시 소득이있는경우 적용되는 감액 제도(재직자 노령연금)와 2026년 예상 기준에 대해 알아보았다. 일하는 은퇴자라면 'A값' 기준을 체크하고, 필요시 연기연금을 활용하는 지혜가 필요하다.
나의 예상 소득을 미리 점검해 보고, 소중한 노후 자금이 불필요하게 삭감되지 않도록 현명한 전략을 세우길 바란다.
⚠️ 주의사항: 본 포스트는 국민연금법 및 2026년 예상 A값(평균소득월액) 전망치를 바탕으로 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 개별 가입자의 소득 공제 내역과 향후 법령 개정에 따라 실제 감액 여부 및 금액은 차이가 있을 수 있습니다. 구체적인 시뮬레이션 및 제도 문의는 반드시 국민연금공단 콜센터(1355) 또는 전문 세무사와 상담받으시기 바랍니다.